Voici comment j'ai payé 5500 $ de dettes de carte de crédit pendant la pandémie

D'une manière ou d'une autre, c'était la tempête parfaite pour atteindre mes objectifs financiers.

FWIW, ma dette personnelle est en fait beaucoup plus élevée si vous incluez le solde de mon prêt étudiant de 30 000 $. Cette dette de 35 500 $ a conduit à une anxiété profonde alimentée par un sentiment croissant d'impuissance.

Entrez en 2020. J'ai juré que c'était ma chance de me rafraîchir, de recommencer. C’était l’année où je me rapprocherais de vivre une vie qui me semblait fidèle - et l’autonomisation financière était un grand pas dans cette direction. Tous les experts en argent vous diront de vous débarrasser le plus rapidement possible des dettes à intérêt élevé. J'ai donc décidé que l'élimination de ma facture de carte de crédit était mon premier objectif. Et curieusement, 2020 s'est avérée être le moment idéal. Voici comment je l'ai fait.



J'ai une carte de crédit de transfert de solde.

Une carte de transfert de solde vous permet de déplacer une dette à intérêt élevé d'une carte de crédit à une nouvelle sans intérêt pendant une durée déterminée, ce qui vous permet de rembourser le solde sans contracter davantage de dettes d'intérêts. Une fois cette période terminée, le taux d'intérêt élevé de la nouvelle carte entre en jeu.

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À ce moment-là, il me semblait que mes plans financiers pour l'année devraient attendre. Mais un ami a dit que je pourrais être admissible à une assistance chômage partielle. Ensuite, j'ai appris que la loi CARES, qui a été promulguée plus tard ce mois-là, me permettait de recevoir 600 $ de plus par semaine. J'ai déposé une réclamation et mon revenu mensuel est passé d'environ 1 700 $ par mois (sans le marché des agriculteurs) à environ 3 400 $.

J'ai réduit les coûts.

Lorsque j'ai reçu ma carte de transfert de solde en janvier, j'ai complètement cessé d'utiliser mes cartes de crédit, ne comptant que sur les espèces. Avec cette habitude en place et COVID-19 fermant des bars et des restaurants, j'économisais déjà tellement d'argent.

Puis en mai, j'ai déménagé en Géorgie pour vivre avec mes parents jusqu'à la fin du mois de juin. Quand je vivais seul, je dépensais environ 400 $ par mois en plats à emporter et en épicerie. Cela signifiait qu'en plus de doubler mon salaire, j'ai économisé 800 $ de plus en deux mois sur la nourriture. Criez aux parents! Tu es le meilleur!

Bien sûr, je devais encore payer mon loyer et mes factures à Brooklyn, qui coûtaient un peu moins de 1 000 dollars par mois.

J'ai célébré.

À la fin du mois de mai, ma dette de carte de crédit était totalement remboursée. J'étais tellement fier de moi, et ma mère a aussi eu les larmes aux yeux en sachant l'impact émotionnel que ma dette avait sur moi pendant si longtemps. Je suis un grand partisan de la récompense (dans la limite du raisonnable) pour bien réussir dans tous les aspects de la vie, alors j'ai fait une petite thérapie de détail. J'ai marqué des Converse Lugged, des Doc Marten 1461, un maillot de bain Aerie, un swag Madewell et une combinaison de Warp + Weft. Au total, j'ai dépensé un peu moins de 500 $.

J'ai fixé un nouvel objectif financier.

Mes heures étaient encore réduites, alors j'ai continué à bénéficier de l'aide de la loi CARES. Cela signifiait que j'avais encore un excédent de liquidités. J'ai donc décidé que la constitution d'un fonds d'urgence était une bonne prochaine étape dans mon parcours de bien-être financier. [Note de la rédaction: la plupart des experts suggèrent d'économiser huit mois de salaire ou de dépenses pour compléter la perte d'un emploi ou une urgence financière.] Je n'avais pas d'objectif d'épargne spécifique en tête, alors j'ai mis tout l'argent supplémentaire après le loyer , services publics et autres besoins en économies.

De plus, à cause de mon salaire, j'ai reçu un chèque de stimulation de 1 200 $ en mai. Mais à cause de ma stratégie d'épargne et de mes revenus de chômage, je n'ai jamais eu à l'utiliser. Le 15 juillet, j'ai stocké 5 500 $ dans mon fonds d'urgence.

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Je me suis fait un test de réalité.

Je reconnais pleinement qu'il aurait fallu beaucoup plus de temps pour rembourser ma dette de carte de crédit si la pandémie ne s'était jamais produite. C'est bizarre d'avoir une lueur d'espoir dans une période aussi dévastatrice, mais je suis reconnaissant que cela a fonctionné pour moi. De plus, mon succès immédiat ne serait pas possible pour quelqu'un sans mon privilège financier. Je n'ai pas de personnes à charge et j'ai une famille sur laquelle m'appuyer pour obtenir un soutien supplémentaire (comme m'acheter de la nourriture et me laisser rester avec eux).

Le 31 juillet, les 600 $ supplémentaires par semaine d'aide-chômage ont expiré. Et tandis qu’un autre projet de loi de relance est bloqué au Congrès, il est possible que ces avantages soient étendus. Pourtant, l'avenir de cela est brumeux.

Heureusement, les heures de mon emploi principal ont été rétablies à la fin du mois de juillet. Et comme nous travaillons toujours à distance (un autre privilège, bien sûr), j'ai décidé de retourner en Géorgie pour vivre avec mes parents à la fin de mon bail en août. Pendant que je vis sans loyer, je prévois de m'attaquer au remboursement de ma dette étudiante tout en ajoutant davantage à mon fonds d'urgence et en économisant pour mon prochain déménagement.

Maintenant que je sais à quel point il est bon d’atteindre mes objectifs financiers, j’ai définitivement fini de vivre chèque de paie en chèque de paie.